Conozca todo sobre el Leasing habitacional en Colombia

El Leasing habitacional en Colombia ha nacido como una alternativa viable frente al crédito hipotecario tradicional para adquirir vivienda. Este modelo financiero permite a los interesados arrendar una propiedad con la opción de compra al final del contrato, ofreciendo ciertas ventajas como tasas de interés más bajas y mayor flexibilidad en los pagos.

¿Qué es el Leasing habitacional y cómo funciona en Colombia?

El Leasing habitacional en Colombia es un acuerdo financiero mediante el cual una entidad bancaria o financiera adquiere una propiedad que el cliente selecciona, para luego arrendarla a este con la posibilidad de comprarla al final del contrato. A diferencia de un crédito hipotecario, en este modelo el banco retiene la propiedad del inmueble durante la duración del contrato de arrendamiento. Los pagos mensuales incluyen una parte que se acumula como opción de compra, facilitando así que, al término del contrato, el cliente pueda adquirir la vivienda a un precio previamente acordado.

Este tipo de leasing es especialmente popular porque permite financiar hasta el 90% del valor de la propiedad, con tasas de interés competitivas que suelen ser más bajas que las de un crédito hipotecario convencional. Además, el proceso para acceder al Leasing habitacional en Colombia es generalmente más ágil, con menos requisitos en comparación con otros métodos de financiación, lo que lo hace atractivo para quienes buscan flexibilidad en la adquisición de vivienda.

Pros y contras del Leasing habitacional en Colombia

El Leasing habitacional en Colombia ofrece varios beneficios que lo hacen atractivo para quienes buscan adquirir vivienda. Uno de los principales como ya mencionamos, es la posibilidad de financiar hasta el 90% del valor del inmueble, lo que reduce la necesidad de una alta cuota inicial. Además, las tasas de interés suelen ser más competitivas que las de un crédito hipotecario tradicional, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos.

Otro beneficio es la flexibilidad que ofrece en términos de compra. El arrendatario tiene la opción de adquirir la propiedad al final del contrato, lo que le permite evaluar su situación financiera a lo largo del tiempo antes de tomar una decisión definitiva. Este modelo también facilita un proceso de aprobación más ágil, con menos requisitos en comparación con los créditos hipotecarios.

Sin embargo, existen desventajas que deben considerarse. Durante la duración del contrato, la propiedad permanece a nombre de la entidad financiera, lo que puede limitar la capacidad del arrendatario para hacer modificaciones en la vivienda. Además, si al final del contrato el arrendatario decide no comprar la propiedad, perderá el monto acumulado en concepto de pagos mensuales, que no será reembolsable.

Requisitos y procesos de solicitud

Acceder al Leasing habitacional en Colombia requiere cumplir con ciertos requisitos y seguir un proceso de solicitud específico. En primer lugar, los solicitantes deben demostrar una estabilidad laboral y financiera que les permita asumir los pagos mensuales del arrendamiento. Esto incluye la presentación de documentos como comprobantes de ingresos, declaraciones de impuestos, y un historial crediticio favorable.

El proceso de solicitud generalmente comienza con la selección de la propiedad que se desea adquirir. Una vez seleccionada, el banco o entidad financiera seleccionada evaluará la capacidad de pago del solicitante. Si la solicitud es aprobada, se firma un contrato de leasing en el cual se establecen las condiciones del arrendamiento y la opción de compra. Este contrato incluye detalles sobre el plazo del arrendamiento, el monto de los pagos mensuales, y el precio de compra al final del contrato.

Aquí es importante comparar las ofertas de diferentes entidades financieras, ya que las condiciones pueden variar entre ellas. Factores como la tasa de interés, el porcentaje de financiación, y las condiciones de la opción de compra deben ser evaluados para asegurarse de que se está tomando la mejor decisión financiera.

Comparativa con otros métodos de financiación frente al Leasing habitacional en Colombia

Cuando se trata de elegir entre Leasing habitacional en Colombia y un crédito hipotecario tradicional, hay varias diferencias clave que pueden influir en la decisión de los compradores.

El leasing habitacional permite financiar hasta el 100% del valor de la propiedad, mientras que los créditos hipotecarios usualmente financian hasta un 70% del valor de la vivienda. Este mayor porcentaje de financiación hace que el leasing habitacional sea una opción atractiva para quienes no disponen de una gran cantidad para la cuota inicial. Además, el leasing habitacional no requiere el pago de gastos relacionados con la constitución de hipotecas, lo que puede representar un ahorro significativo en los costos iniciales​.

Por otro lado, con un crédito hipotecario, la propiedad queda a nombre del comprador desde el inicio, lo que ofrece una mayor seguridad en términos de titularidad. Sin embargo, el leasing habitacional permite cierta flexibilidad al final del contrato, ya que el arrendatario puede optar por adquirir la vivienda, ceder el contrato, o simplemente no comprar la propiedad. Este nivel de flexibilidad es ideal para quienes no están completamente seguros de querer adquirir el inmueble a largo plazo​.

Otro aspecto importante es la tasa de interés. Aunque ambas opciones manejan tasas competitivas, el leasing habitacional puede ofrecer tasas más bajas en algunos casos, especialmente cuando se elige la modalidad de pago en UVR (Unidad de Valor Real), la cual está indexada a la inflación. Esto puede resultar en cuotas más bajas, aunque fluctuantes, a lo largo del tiempo​.

Ejemplos de entidades financieras y sus condiciones en 2024

Al considerar opciones de Leasing habitacional en Colombia en 2024, es útil analizar las ofertas de varias entidades financieras para entender las condiciones y requisitos específicos. Aquí te presento un resumen de las condiciones ofrecidas por Bancolombia, BBVA y Davivienda.

Bancolombia:

• Tasa de interés: Desde 10% EA, con opciones de tasa fija o variable indexada a DTF o IPC, dependiendo del acuerdo establecido al momento de la firma del contrato.
• Financiación: Bancolombia financia entre el 80% y 90% del valor comercial del inmueble. La opción de acceder al leasing está disponible para personas con ingresos desde 1 SMMLV.
• Plazos: Ofrecen plazos flexibles que van desde 5 hasta 20 años, permitiendo adaptarse a las necesidades financieras del cliente.
• Beneficios adicionales: Entre los beneficios se incluye la posibilidad de disminuir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente, deduciendo los intereses pagados durante el año.

BBVA Colombia:

• Tasa de interés: Ofrecen tanto tasas fijas como variables, ajustadas según la modalidad elegida y el perfil del cliente.
• Financiación: BBVA financia hasta el 90% del valor del inmueble, especialmente para proyectos financiados por la entidad, y aplica para estratos 2 en adelante.
• Plazos: Los plazos pueden extenderse hasta 30 años, ofreciendo flexibilidad a los solicitantes. Para colombianos que viven en el exterior, el plazo máximo es de 15 años.
• Beneficios adicionales: Incluyen beneficios tributarios como la posibilidad de deducir hasta el 100% de los intereses pagados, así como la disminución de la base gravable del impuesto de renta​.

Davivienda:

• Tasa de interés: Davivienda maneja tasas competitivas, con la opción de elegir una tasa fija o ajustada según la modalidad de financiación (en pesos o UVR).
• Financiación: Ofrecen financiación flexible con plazos desde 60 meses hasta 240 meses en pesos y hasta 360 meses en UVR. Además, financian hasta el 90% del valor del inmueble.
• Plazos y opciones de compra: Los clientes pueden elegir opciones de compra del 0% al 30% del valor financiado, lo que les permite reducir los cánones mensuales. Una vez finalizado el leasing, el inmueble puede ser transferido al cliente, quien debe asumir los gastos de escrituración.
• Beneficios adicionales: Ofrecen la opción de una «Tarjeta virtual Vivienda al día» para el pago diferido del impuesto predial, y permiten realizar abonos extraordinarios en cualquier momento. También, Davivienda facilita la cesión del inmueble a un tercero antes del plazo pactado, evitando gastos de escrituración.

Es muy importante que evalúen detenidamente las condiciones de cada entidad para asegurarse de tomar la mejor decisión posible en función de su situación financiera y sus objetivos a largo plazo.